Cómo usar la herramienta
Necesita tres números. El primero es lo que vale su carro hoy; búsquelo en una guía de precios de autos usados con el año, el modelo, las millas y el estado del carro. El segundo es lo que paga al año solo por la cobertura contra choque y la cobertura amplia; aparece separado en su página de declaraciones. El tercero es su deducible.
Si su póliza es de 6 meses, multiplique el costo de esas coberturas por 2 para tener el costo anual.
Cómo se calcula
Primero calcula lo máximo que recibiría si su carro es pérdida total: el valor menos el deducible. Después compara lo que paga cada año con ese máximo. El porcentaje le dice qué parte del pago máximo se va cada año en primas. Los años para igualar le dicen cuánto tiempo tardaría en pagar en primas lo mismo que recibiría.
Qué significa el resultado
| Resultado | Qué quiere decir | Qué puede hacer |
|---|---|---|
| Menos de 10% | Paga poco al año comparado con lo que podría recibir | Mantener la cobertura suele tener sentido |
| 10% o más | Paga mucho al año comparado con lo que podría recibir | Revise si podría reemplazar el carro sin el seguro; pida precios con deducible más alto o sin choque |
| Pago máximo de $0 | El deducible es igual o mayor que el valor del carro | La cobertura no le pagaría nada en una pérdida total |
El 10% es una regla práctica, no una regla oficial. La pregunta más importante es: si su carro se pierde mañana, ¿podría comprar otro sin ese dinero? Si la respuesta es no, quizás quiera mantener la cobertura aunque el porcentaje sea alto.
Opciones antes de quitar todo
- Subir el deducible: baja la prima y mantiene la protección para pérdidas grandes. Compare con la calculadora de deducible.
- Quitar solo la cobertura contra choque: la cobertura amplia suele costar menos y cubre robo, granizo, vandalismo, inundación y choques con animales.
- Ahorrar lo que ya no paga: si quita las coberturas, guarde esa cantidad cada mes para reparar o reemplazar el carro.
Para entender qué cubre cada parte, lea tipos de cobertura de seguro de auto.
Reglas que cambian la respuesta
- Préstamo o leasing: casi siempre exigen choque y amplia hasta que el carro esté pagado.
- Mínimos estatales: quitar el full cover no cambia la responsabilidad civil que exige la ley. Revise los mínimos en seguro de auto mínimo por estado.
- Estados sin culpa: su PIP sigue pagando sus gastos médicos, pero no la reparación de su carro.
- Conductores sin seguro: en algunos estados, la cobertura contra conductores sin seguro también puede pagar daños a su carro; pregunte cómo funciona en el suyo.
Errores comunes
- Usar el precio que pagó por el carro. Use lo que vale hoy.
- Incluir la responsabilidad civil en el costo. Solo cuente choque y amplia.
- Quitar la cobertura con un préstamo activo. Puede romper su contrato.
- No guardar el dinero que ahorra. Sin ahorro, una pérdida total le deja sin carro.
- Olvidar el granizo y el robo. Si vive en una zona con mucho granizo o robos, la cobertura amplia puede valer la pena más tiempo.
Preguntas para hacerse antes de decidir
- ¿Cuánto tengo ahorrado? Si su carro se pierde mañana, ¿podría reparar o comprar otro carro parecido sin endeudarse?
- ¿Dependo del carro para trabajar? Si quedarse sin carro una semana le haría perder ingresos, la cobertura vale más para usted.
- ¿Dónde estaciono? Un carro en la calle en una zona con robos o granizo tiene más riesgo que uno en garaje.
- ¿Cuánto manejo? Más millas, más posibilidades de un choque.
- ¿Quién más maneja el carro? Un conductor nuevo en casa sube el riesgo de un accidente.
Si después de estas preguntas sigue con dudas, una opción intermedia es subir el deducible en lugar de quitar las coberturas. Así sigue protegido contra una pérdida grande y paga menos cada año.
Revise cada año
El valor de su carro baja cada año y la prima no siempre baja al mismo ritmo. Haga este cálculo en cada renovación. Cuando compare precios entre aseguradoras, pida el mismo deducible y las mismas coberturas en todas, como explicamos en cómo comparar cotizaciones de seguro.
